퇴직금 IRP 계좌 수령, 바로 찾으면 세금 16.5%? 절세 전략 총정리

 

퇴사하고 나면 가장 먼저 챙겨야 할 것이 바로 퇴직금 수령 방법입니다.
IRP 계좌를 만들라고 해서 어플로 개설하긴 했는데, "바로 찾으면 세금이 붙는다는데 사실일까?" 같은 고민, 한 번쯤 해보셨죠?
결혼이나 집 구입 계획이 있다면 세금 없이 해지하는 방법도 있다는 사실, 오늘 글에서 확실히 알려드릴게요!

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목차

1. IRP 계좌란?
2. 퇴직금을 IRP로 받는 이유
3. IRP 해지 시 세금 16.5% 진짜일까?
4. 세금 없이 IRP 해지 가능한 사유
5. 결혼 앞둔 2030세대라면 어떻게 해야 할까?
6. 마무리 정리 및 추천 전략

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1. IRP 계좌란?

IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)는
회사에서 받은 퇴직금을 연금처럼 나중에 받도록 설계된 전용 계좌입니다.
모든 퇴직자는 의무는 아니지만, 세제 혜택을 받기 위해 많이 개설하고 있죠.

• 은행, 증권사, 보험사 앱에서 개설 가능
• 일반적으로 55세 이후 연금 형태로 수령

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2. 퇴직금을 IRP로 받는 이유

회사에서는 IRP 계좌로 퇴직금을 이체하면 처리 절차가 간편해지고,
본인 입장에서도 연금저축처럼 세액공제 혜택이 가능하므로 장점이 많습니다.

 

특히 퇴직금을 바로 쓰지 않을 계획이라면 노후 자산 설계용으로도 적합합니다.

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3. IRP 해지 시 세금 16.5% 진짜일까?

맞습니다.

**IRP를 중도 해지하고 일시금으로 인출하면 퇴직소득세의 16.5%**가 원천징수됩니다.
(지방소득세 1.5% 포함 기준)

 

예를 들어 퇴직금이 900만원이면, 약 148,500원 정도의 세금이 붙습니다.

• 이 세금은 연말정산 때 환급받을 수도 있지만, 당장은 깎인 금액으로 받게 되는 것이죠.

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4. 세금 없이 IRP 해지 가능한 사유

하지만! 특정 사유에 해당되면 비과세로 해지할 수 있습니다.

구분	예시	증빙 필요
주택 구입	아파트, 오피스텔 계약	등기부등본, 매매계약서
결혼	본인 결혼	혼인신고서
장기 요양/질병 치료	6개월 이상	진단서, 의료비 증빙
해외 이주	영주권 획득 등	출입국 증명 등
파산·회생	개인 회생 포함	판결문 등

 

결혼은 퇴직 후 1년 이내 신청 시 적용 가능하므로, 퇴사 시점과 계획 시기를 잘 맞춰야 합니다!

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5. 결혼 앞둔 2030세대라면 어떻게 해야 할까?

퇴사 후 1~2년 내 결혼 계획이 있다면

당장 IRP를 해지하지 말고 대기하는 것이 유리합니다.

• 우선 IRP를 개설하고 퇴직금을 입금 받은 후,
• 혼인신고를 완료한 뒤 퇴직금 비과세 해지 신청서와 혼인신고서를 제출하면
• 세금 없이 전액 인출이 가능합니다.

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💡 주의: IRP 해지는 한번에 다 인출해야 하며, 1회성입니다!

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6. 마무리 정리 및 추천 전략

상황	추천 전략
퇴직 후 바로 돈이 급하다	세금 부담 감수하고 해지 가능 (16.5%)
1~2년 내 결혼·주택 구매 계획	기다렸다가 비과세 해지
장기 자산 관리 목적	IRP 유지하면서 ETF나 예금 상품에 투자 가능

 

퇴직 후 자산 관리, 첫 단추를 어떻게 끼우느냐에 따라 결과는 달라집니다.
무조건 해지보다, 내 계획에 맞는 전략적 선택이 필요합니다.

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