✅ 매달 갚는 돈이 다르다! 상환 방식의 진실
디딤돌 대출을 신청하면서 가장 많이 고민하는 것 중 하나가 바로 **“상환 방식”**입니다.
은행에서는 흔히 원리금균등 vs 원금균등 중 선택하라고 하는데,
이 두 방식의 차이를 명확하게 이해하지 않으면 매달 갚아야 할 금액 차이로 당황할 수 있습니다.
상환 방식의 차이, 각 방식의 장단점, 그리고 소득 상황별 추천 전략까지 알려드릴게요.
📌 목차
- 디딤돌 대출 상환 방식이란?
- 원리금균등 vs 원금균등 차이
- 상환 방식별 월 납입금 비교 예시
- 어떤 사람이 어떤 방식을 선택해야 할까?
- 조기 상환 전략까지 한눈에
1. 디딤돌 대출 상환 방식이란?
디딤돌 대출은 원금과 이자를 나누어 갚는 구조로 되어 있으며,
기본적으로 두 가지 상환 방식을 선택할 수 있습니다:
- 원리금균등분할상환: 매달 갚는 금액이 동일함
- 원금균등분할상환: 매달 갚는 금액이 줄어듬 (초기 부담 큼)
은행에서는 보통 원리금균등을 기본으로 추천하지만,
실제로는 소득 구조에 따라 전략적 선택이 필요합니다.
2. 원리금균등 vs 원금균등 차이
| 항목 | 원리금균등 | 원금균등 |
| 월 납입금 | 매달 동일 | 초반 많고 점점 감소 |
| 이자 총액 | 더 많음 | 더 적음 |
| 초기 부담 | 낮음 | 큼 |
| 계획 세우기 | 쉬움 | 장기 플랜 필요 |
👉 초기에는 원리금균등이 부담이 적지만, 전체적으로는 원금균등이 이자 부담이 적음.
3. 월 납입금 비교 예시 (2025년 기준)
- 대출금액: 1억 5천만 원
- 금리: 연 2.5%
- 상환 기간: 20년
| 방식 | 1개월차 월 납입금 | 총 이자액 |
| 원리금균등 | 약 79만 원 | 약 4,960만 원 |
| 원금균등 | 약 93만 원 → 점차 감소 | 약 4,350만 원 |
총 이자 약 600만 원 차이, 단 초기 월 부담은 14만 원 이상 차이 발생
4. 어떤 사람이 어떤 방식을 선택해야 할까?
| 상황 | 추천 상환 방식 |
| 소득이 안정적이고 여유 있음 | 원금균등 추천 (총 이자 적음) |
| 신혼부부, 사회초년생 등 초기 부담 줄이고 싶음 | 원리금균등 추천 |
| 앞으로 소득이 증가할 가능성이 있음 | 원리금균등 → 추후 조기 상환 |
| 장기 거주·투자 계획 없음 | 원리금균등 후 조기상환 전략 고려 |
5. 조기 상환 전략도 함께 고려하자
디딤돌 대출은 조기 상환 시 중도상환 수수료가 있습니다.
하지만 3년 경과 후에는 수수료가 0%로 줄어드므로,
3년 이후부터는 부담 없이 조기 상환 가능합니다.
TIP
- 1~3년 동안은 적은 금액으로만 상환해도 수수료 부담 적음
- 소득 증가 시기부터 일부 상환 전략 병행 추천
✔️ 마무리하며
디딤돌 대출 상환 방식은 단순히 ‘갚는 방식’이 아니라,
재무 설계의 출발점입니다.
상환 방식 선택 하나로 이자 수백만 원 차이,
가계부담 수준, 장기 주거 계획까지 영향을 줄 수 있으니
반드시 자신의 소득 흐름에 맞춰 결정하시길 바랍니다.
다음 편(8편)에서는 디딤돌 대출로 살 수 있는 집의 조건과 실거주 요건을 안내해드릴게요.
계약 전에 꼭 확인하셔야 할 중요한 내용입니다!
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